Accidentes personales
Qué cubre, en qué se diferencia del seguro de vida y de la ART, y quién lo necesita de verdad.
Qué cubre
Las consecuencias de un accidente: un hecho súbito, externo y violento. Las coberturas habituales son:
- Muerte accidental.
- Invalidez total o parcial permanente por accidente, en general según un baremo que asigna un porcentaje a cada lesión.
- Asistencia médico-farmacéutica hasta un tope.
- Según la póliza, una renta diaria por internación o por días de incapacidad.
Lo que no cubre: la enfermedad. Un infarto o un cáncer no son accidentes. Ésa es la diferencia esencial con un seguro de vida, que cubre el fallecimiento por cualquier causa.
Las tres coberturas que se confunden
| Qué cubre | Quién lo contrata | |
|---|---|---|
| Accidentes personales | Sólo lo que deriva de un accidente, las 24 horas o según lo pactado | La persona o una empresa para su gente |
| Seguro de vida | El fallecimiento por cualquier causa | La persona o un empleador |
| ART | Accidentes de trabajo y enfermedades profesionales | Obligatoria para el empleador |
La ART es obligatoria y cubre lo laboral; accidentes personales es voluntaria y cubre las 24 horas, dentro y fuera del trabajo. Una no reemplaza a la otra, y es un error frecuente creer que sí.
Para quién tiene más sentido
- Monotributistas y autónomos, que no tienen ART ni licencia paga: si no pueden trabajar, no cobran.
- Quien hace actividades de riesgo: moto, deportes, trabajo en altura.
- Motociclistas, porque la responsabilidad civil de la póliza de la moto no los cubre a ellos. Ver seguro de moto.
- Como complemento acotado de un seguro de vida, cuando el presupuesto no da para una suma más alta.
Qué mirar antes de contratar
- Si cubre las 24 horas o sólo durante la actividad laboral o deportiva.
- Qué baremo usa para calcular la invalidez parcial. Define cuánto cobrás realmente.
- El tope de gastos médicos, que suele ser bajo.
- Las actividades excluidas: muchas pólizas dejan afuera deportes de riesgo salvo que se declaren.
- Si hay período de carencia.
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Preguntas frecuentes
¿Qué cubre un seguro de accidentes personales?
Muerte accidental, invalidez total o parcial permanente por accidente según un baremo, asistencia médico-farmacéutica hasta un tope y, según la póliza, una renta diaria por internación.
¿En qué se diferencia del seguro de vida?
Accidentes personales cubre sólo lo que deriva de un accidente; el seguro de vida cubre el fallecimiento por cualquier causa, incluida la enfermedad.
¿Reemplaza a la ART?
No. La ART es obligatoria para el empleador y cubre accidentes de trabajo y enfermedades profesionales. Accidentes personales es voluntaria y cubre las 24 horas, dentro y fuera del trabajo.
¿Para quién tiene más sentido?
Para monotributistas y autónomos sin ART ni licencia paga, para quienes hacen actividades de riesgo, y para motociclistas, porque la responsabilidad civil de la póliza de la moto no cubre al propio conductor.
Última revisión del contenido: 16 de octubre de 2026